Вся правда о кредитах в микрофинансовых организациях

0 0

Сегодня мы поговорим о финансовой грамотности населения с представителями банка. Рынок микрокредитования растет с завидными темпами. В кризис финансисты делят свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Ну, а микрофинансовые организации покрывают риски иначе - срочные выдачи мелких сумм по 700-900% годовых. Суммарный объем выдачи микрозаймов только в 2016 году превысил 100 млрд рублей. В сфере микрокредитования заняты 4000 организаций. В 2016 году 45% срочных кредитов составляли займы "до зарплаты", средний размер 10000 рублей и 55% - потребительские кредиты (15-18 тыс. рублей). Кстати, МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России - данные об организации заносятся в государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. Несмотря на недоверие населения к деятельности МФО в срочных займах, кроме минусов есть и свои плюсы - в способе получения этих денег. Сегодня у нас в гостях заведующий сектором контроля и надзора над деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов читинского отделения Банка России Дмитрий Анатольевич Аксенов.

Какова схема получения микрозайма и каковы условия для заемщика?

Необходимо зайти на сайт, посмотреть, насколько легально осуществляет свою деятельность МФО - проверить можно на сайте Банка России. Я бы порекомендовал зайти на несколько сайтов и отобрать потенциальные варианты для того, чтобы сопоставить те условия, которые предлагаются, и выбрать наиболее понравившийся вариант. Далее необходимо заполнить анкету и получить договор. Его необходимо внимательнейшим образом изучить и выразить свое согласие.

Все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. В чем их отличия?

По размеру собственных средств капитала: для микрофинансовых компаний - не менее чем 70 млн рублей, для микрокредитных компаний требования отсутствуют. По размеру выдачи займов: для микрофинансовых компаний - физическим лицам максимальная сумма не должна превышать 1 млн рублей, для кредитных компаний - 500 тыс. рублей. Выпуск собственных облигаций: для микрофинансовых организаций - разрешено с учетом ограничений, для микрокредитных компаний - запрещено. Передавать полномочия кредитным организациям по идентификации клиентов: микрофинансовым компаниям - разрешено, микрокредитным компаниям - запрещено. Членство саморегулируемых организаций для тех и других обязательно. Для микрокредитных компаний контроль осуществляет саморегулируемая организация. Банк России осуществляет контроль по микрофинансовым компаниям в полном объеме, в отношении микрокредитных компаний, кроме саморегулируемых организаций - если компания не является членом саморегулируемой организации, если поступила информация о нарушении законодательства.

Какова максимальная сумма онлайн-микрозайма и на какой срок его предоставляют?

15000 рублей на 30 дней. Это связано с тем, что идентификацию не нужно проводить.

Дмитрий Анатольевич, каковы возможности для заемщика по получению кредита онлайн?

Если у заемщика положительная кредитная история, то возможности достаточно высоки получить кредит в МФО при наличии паспорта и регистрации в РФ. Средства переводятся удобным способом - либо на карту, либо на банковский счет.

Некоторые спрашивают, что такое электронные деньги и можно ли кредит получить на электронный кошелек?

Электронный кошелек - инструмент для получения денежных средств.

А теперь поговорим о том, о чем сами МФО стараются умалчивать. Ни одна микрофинансовая организация не будет говорить о рисках. Риски для заемщика - быстрый рост задолженности и злоумышленники, маскирующиеся под МФО. Как работает в этих случаях схема?

Заемщику нужно взвесить все свои возможности, долговая нагрузка должна быть от объема доходов не более чем 30-40%.

Как в МФО растет долг?

Здесь стоит упомянуть о том, что законодательно с 1 января 2017 года установлены ограничения по размеру начислений. В отношении займов, выданных до одного года, существует трехкратное ограничение. Если размер долга 5000 руб., то совокупный объем не может превышать 20000. Если заемщик вышел на просрочку, то начисляются штрафы, пени, неустойки. Их размер не может превышать 20% годовых от суммы непогашенной части долга.

Давайте вернемся к договору. Что обязательно должно быть указано, на что необходимо обращать особое внимание?

Договор займа должен соответствовать единой форме. Есть указания Банка России №3240У от 23 апреля 2014 года - там она приведена. Необходимо обратить внимание на полную стоимость займа, которая должна быть указана в верхнем правом углу, на первой странице в квадратной рамке, прописными буквами, крупным шрифтом и на белом фоне. Кроме того обратить внимание на дополнительные услуги, расчет стоимости.

Может ли взиматься комиссия за оформление заявки?

Взимание комиссии - это неправомерно. Нужно обращаться в территориальное отделение Роспотребнадзора.

Куда обращаться в случае нарушения прав заемщика?

Если речь идет о нелегальных организациях, то в первую очередь как можно раньше надо будет обратиться в правоохранительные органы. Если речь о несоблюдении требований закона по содержанию договора, то надо обратиться в территориальное учреждение Роспотребнадзора. По иным нарушениям законодательства о микрофинансовой деятельности нужно обратиться в Банк России.

Какие ошибки совершают заемщики?

Не взвешивают, не оценивают свои возможности по погашению займов. Не изучается детально содержание договора о займе.

Сейчас же сократилось количество МФО?

Да. Как правило, организации не выдерживают регуляторную нагрузку со стороны не только законодателя, но и Банка России. Банк России вправе исключить МФО из Государственного реестра, если компания в течение одного года неоднократно нарушала требования законодательства. То есть число недобросовестных участников сокращается. МФО сейчас дорожат своей репутацией, у них есть стремление и желание работать дальше.

Поговорим о финансовых пирамидах. Что они предлагают и как злоумышленники используют дыры в законодательстве?

Они предлагают инвестировать свои средства физическим или юридическим лицам в эту компанию, могут вводить в заблуждение, говорить, что у них имеются перспективы, проекты. На самом деле эти компании не осуществляют какую-то инвестиционную деятельность. У них, как правило, нет налоговой нагрузки.

С кем можно заключать договоры, предусматривающие выплату процентов?

В первую очередь обращаться в банки и только потом в МФО. Но нужно обращать внимание, чтобы компания была в Едином государственном реестре. Микрофинансовая организация может привлекать денежные средства в размере не менее 1,5 млн рублей.

Некоторые МФО используют известные бренды для продвижения своего продукта. У нас такое наблюдается?

Да, на рынке много мошенников и можно попасть на фишинговый сайт.

Дмитрий Анатольевич, ваши советы забайкальцам.

Внимательно подходить к вопросам получения займов и постоянно повышать финансовую грамотность, изучать новости и пользоваться сайтом Банка России.

Читать весь текст

Алексей Аликин, 24 нояб 2017, 17:26

Связанные теги: кредитыбанки

Просмотреть все новости из этой рубрики: Утренний гость

Сообщить об ошибке - выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Видео по теме

Комментарии

  • Зарегистрированный
  • Анонимный

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с «Правилами
комментирования».

Прежде чем добавить комментарий, ознакомьтесь с «Правилами
комментирования».

Россия 1 Радио России Маяк 103,4 Вести FM

Государственный Интернет-Канал "Россия" © 2010-2017

Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл №ФС77-59166 от 22 августа 2014 г.


Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об авторском праве и смежных правах. При любом использовании текстовых, аудио-, фото- и видеоматериалов ссылка на gtrkchita.ru обязательна. При полной или частичной перепечатке текстовых материалов в интернете гиперссылка на gtrkchita.ru обязательна. Для детей старше 16 лет.

Система Orphus